/** * Deprecated Functions of Astra Theme. * * @package Astra * @link https://wpastra.com/ * @since Astra 1.0.23 */ if ( ! defined( 'ABSPATH' ) ) { exit; } /** * Deprecating footer_menu_static_css function. * * Footer menu specific static CSS function. * * @since 3.7.4 * @deprecated footer_menu_static_css() Use astra_footer_menu_static_css() * @see astra_footer_menu_static_css() * * @return string Parsed CSS */ function footer_menu_static_css() { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_footer_menu_static_css()' ); return astra_footer_menu_static_css(); } /** * Deprecating is_support_footer_widget_right_margin function. * * Backward managing function based on flag - 'support-footer-widget-right-margin' which fixes right margin issue in builder widgets. * * @since 3.7.4 * @deprecated is_support_footer_widget_right_margin() Use astra_support_footer_widget_right_margin() * @see astra_support_footer_widget_right_margin() * * @return bool true|false */ function is_support_footer_widget_right_margin() { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_support_footer_widget_right_margin()' ); return astra_support_footer_widget_right_margin(); } /** * Deprecating prepare_button_defaults function. * * Default configurations for builder button components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_button_defaults() Use astra_prepare_button_defaults() * @param array $defaults Button default configs. * @param string $index builder button component index. * @see astra_prepare_button_defaults() * * @return array */ function prepare_button_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_button_defaults()' ); return astra_prepare_button_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating prepare_html_defaults function. * * Default configurations for builder HTML components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_html_defaults() Use astra_prepare_html_defaults() * @param array $defaults HTML default configs. * @param string $index builder HTML component index. * @see astra_prepare_html_defaults() * * @return array */ function prepare_html_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_html_defaults()' ); return astra_prepare_html_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating prepare_social_icon_defaults function. * * Default configurations for builder Social Icon components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_social_icon_defaults() Use astra_prepare_social_icon_defaults() * @param array $defaults Social Icon default configs. * @param string $index builder Social Icon component index. * @see astra_prepare_social_icon_defaults() * * @return array */ function prepare_social_icon_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_social_icon_defaults()' ); return astra_prepare_social_icon_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating prepare_widget_defaults function. * * Default configurations for builder Widget components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_widget_defaults() Use astra_prepare_widget_defaults() * @param array $defaults Widget default configs. * @param string $index builder Widget component index. * @see astra_prepare_widget_defaults() * * @return array */ function prepare_widget_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_widget_defaults()' ); return astra_prepare_widget_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating prepare_menu_defaults function. * * Default configurations for builder Menu components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_menu_defaults() Use astra_prepare_menu_defaults() * @param array $defaults Menu default configs. * @param string $index builder Menu component index. * @see astra_prepare_menu_defaults() * * @return array */ function prepare_menu_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_menu_defaults()' ); return astra_prepare_menu_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating prepare_divider_defaults function. * * Default configurations for builder Divider components. * * @since 3.7.4 * @deprecated prepare_divider_defaults() Use astra_prepare_divider_defaults() * @param array $defaults Divider default configs. * @param string $index builder Divider component index. * @see astra_prepare_divider_defaults() * * @return array */ function prepare_divider_defaults( $defaults, $index ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_prepare_divider_defaults()' ); return astra_prepare_divider_defaults( $defaults, absint( $index ) ); } /** * Deprecating is_astra_pagination_enabled function. * * Checking if Astra's pagination enabled. * * @since 3.7.4 * @deprecated is_astra_pagination_enabled() Use astra_check_pagination_enabled() * @see astra_check_pagination_enabled() * * @return bool true|false */ function is_astra_pagination_enabled() { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_check_pagination_enabled()' ); return astra_check_pagination_enabled(); } /** * Deprecating is_current_post_comment_enabled function. * * Checking if current post's comment enabled and comment section is open. * * @since 3.7.4 * @deprecated is_current_post_comment_enabled() Use astra_check_current_post_comment_enabled() * @see astra_check_current_post_comment_enabled() * * @return bool true|false */ function is_current_post_comment_enabled() { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_check_current_post_comment_enabled()' ); return astra_check_current_post_comment_enabled(); } /** * Deprecating ast_load_preload_local_fonts function. * * Preload Google Fonts - Feature of self-hosting font. * * @since 3.7.4 * @deprecated ast_load_preload_local_fonts() Use astra_load_preload_local_fonts() * @param string $google_font_url Google Font URL generated by customizer config. * @see astra_load_preload_local_fonts() * * @return string */ function ast_load_preload_local_fonts( $google_font_url ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_load_preload_local_fonts()' ); return astra_load_preload_local_fonts( $google_font_url ); } /** * Deprecating ast_get_webfont_url function. * * Getting webfont based Google font URL. * * @since 3.7.4 * @deprecated ast_get_webfont_url() Use astra_get_webfont_url() * @param string $google_font_url Google Font URL generated by customizer config. * @see astra_get_webfont_url() * * @return string */ function ast_get_webfont_url( $google_font_url ) { _deprecated_function( __FUNCTION__, '3.7.4', 'astra_get_webfont_url()' ); return astra_get_webfont_url( $google_font_url ); } Jak polskie banki radzą sobie z rosnącymi ryzykami kredytowymi w warunkach inflacji i stóp procentowych – Vericonn

Jak polskie banki radzą sobie z rosnącymi ryzykami kredytowymi w warunkach inflacji i stóp procentowych

By /

W ostatnich latach polskie banki stawiają przed sobą coraz trudniejszy wyzwanie: utrzymanie stabilności finansowej w obliczu rosnącej inflacji i dynamicznie zmieniających się stóp procentowych. Według danych https://moneyx.pl, sektor bankowy w Polsce przeżywa okres intensywnej adaptacji, gdzie kluczowym elementem jest zarządzanie ryzykiem kredytowym. W 2023 roku banki polskie odnotowały wzrost odsetek niepłatności w kredytach konsumenckich o około 15 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem, co wiąże się z rosnącymi kosztami życia dla klientów.

Inflacja, która w Polsce przekroczyła 15 proc. w 2022 roku, a następnie spłynęła do ok. 10 proc. w 2023, znacznie zwiększyła presję na zdolność kredytową konsumentów. Według raportu Narodowego Banku Polskiego, w pierwszym półroczu 2023 roku banki odnotowały wzrost odsetek niepłatności w kredytach hipotecznych o 8 proc. w porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku. W przypadku kredytów konsumenckich problem jest jeszcze bardziej widoczny – w 2023 roku banki odnotowały wzrost niepłatności o 18 proc., co stanowi najwyższy poziom od kilku lat.

W odpowiedzi na te wyzwania polskie banki wprowadziły szereg zmian w swoich strategiach kredytowych. Wśród najważniejszych działań można wymienić: szersze kryteria przyznawania kredytów, wprowadzenie dodatkowych wymagań co do zdolności kredytowej klientów oraz zwiększenie uwagi na monitorowanie płynności finansowej po stronie kredytobiorców. Banki również coraz częściej stosują mechanizmy automatycznego monitorowania płatności, które pozwalają na szybką reakcję w przypadku pierwszych oznak problemów.

Ryzyka związane z wysokimi stóp procentowymi

Wysokie stopy procentowe, które polskie banki utrzymywały w latach 2022–2023, miały istotny wpływ na ryzyko kredytowe. Według danych Banku Polski, średnia stopa procentowa dla nowo przyznawanych kredytów hipotecznych w 2023 roku wynosiła około 7,5 proc., podczas gdy w 2021 roku był to poziom bliski 3 proc. W przypadku kredytów konsumenckich, średnia stopa procentowa wzrosła z ok. 10 proc. w 2021 roku do ponad 15 proc. w 2023 roku.

Wysokie stopy procentowe nie tylko zwiększają koszty dla kredytobiorców, ale także wpływają na jakość portfela kredytowego banków. Według raportu Polskiego Stowarzyszenia Banków, w 2023 roku banki polskie odnotowały wzrost wartości kredytów nierozpłaconych w ciągu 90 dni o 12 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem. Wśród najbardziej narażonych na ryzyko są kredyty konsumenckie, które charakteryzują się krótszym okresem spłaty i większą liczbą kredytobiorców z niestabilną sytuacją finansową.

  • W 2023 roku banki polskie odnotowały wzrost odsetek niepłatności w kredytach konsumenckich o 18 proc.
  • Średnia stopa procentowa dla nowo przyznawanych kredytów hipotecznych w 2023 roku wynosiła 7,5 proc.
  • Wartość kredytów nierozpłaconych w ciągu 90 dni wzrosła o 12 proc. w 2023 roku.
  • Inflacja przekraczająca 15 proc. w 2022 roku zwiększyła presję na zdolność kredytową konsumentów.
  • W pierwszym półroczu 2023 roku banki odnotowały wzrost odsetek niepłatności w kredytach hipotecznych o 8 proc.

Strategie banków w obliczu rosnącego ryzyka

W obliczu rosnących ryzyków polskie banki wprowadzają coraz bardziej złożone strategie zarządzania kredytami. Jednym z kluczowych trendów jest rozwijanie systemów automatycznego monitorowania płatności, które pozwalają na szybką reakcję w przypadku pierwszych oznak problemów. Banki stosują także bardziej precyzyjne modeli oceny zdolności kredytowej, uwzględniające nie tylko dochody kredytobiorcy, ale także jego historię płatności i zdolność do generowania dodatkowych dochodów.

Innym ważnym elementem jest rozwijanie ofert kredytowych dostosowanych do zmieniającej się sytuacji rynkowej. Banki wprowadzają kredyty o niższych stawkach dla klientów z stabilną sytuacją finansową, a także oferują programy wsparcia dla osób w trudnej sytuacji finansowej, takie jak rozłożenie płatności lub zmiana warunków kredytu. Według danych Banku Polskiego, w 2023 roku banki polskie wprowadziły ponad 400 nowych ofert kredytowych, które miały na celu zredukowanie ryzyka kredytowego.

Perspektywy na przyszłość

Na przyszłość polskie banki będą musiały kontynuować adaptację do zmieniających się warunków rynkowych. Wraz z oczekiwaną obniżką stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, banki będą musiały dostosować swoje strategie kredytowe, aby zachować stabilność portfeli kredytowych. Jednym z kluczowych wyzwań będzie utrzymanie równowagi między przychody z kredytów a ryzykiem niepłatności. Banki będą musiały również skupiać się na rozwoju alternatywnych modeli kredytowania, takich jak kredyty zabezpieczone przedmiotami lub kredyty dla osób z niestabilną historią płatności.

Wraz ze stabilizacją inflacji i stóp procentowych, banki będą mogły skupić się na rozwijaniu ofert kredytowych dla klientów z niższej grupy dochodowej, które dotychczas były mniej dostępne. Jednak, aby skutecznie zarządzać ryzykiem kredytowym, banki będą musiały kontynuować inwestowanie w technologie i systemy zarządzania ryzykiem, które pozwolą na szybką reakcję na zmiany na rynku.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Scroll to Top